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中小银行入局 银行业加码普惠金融

发布时间:2017-10-19  来源:未知  作者:信息发布中心

  一直以来,小微、“三农”普惠金融业务对银行来说开发本钱大、利润不高,并不受欢送。不外,今年以来,在多重政策引导下,银行将普惠金融列为重点工作。除了国有五大行全数挂牌普惠金融事业部外,兴业银行日前也宣布设立实施方案。另外,一些中小银行在暗中发力,信贷倾斜至普惠金融业务。在分析人士看来,银行之所以发力普惠金融业务,一方面受政策影响,另一方面,在利率市场化大趋势下,银行也需要开发更多业务。

  6家银行成立普惠金融事业部

  兴业银行日前发布《兴业银行设立普惠金融事业部实施方案》,在总行层面设立普惠金融事业部。截至目前,工农中建交五大行总行的普惠金融事业部全部正式挂牌,正在准备设立一级分行普惠金融事业部。第二梯队的股份制银行中,除兴业银行外,部分股份行有相关方案。

  在分析人士看来,多家银行成立普惠金融事业部与政策导向不无关联。苏宁金融研究院宏观经济研究中心主任黄志龙表示,商业银行设立普惠金融事业部受到政策鼓励,特殊是央行、银监会等决议部门屡次强调要商业银行支持普惠金融事业的发展,解决小微企业融资难、融资贵问题。

  今年初,《政府工作报告》提出,要将“鼎力发展普惠金融”列入2017年重点工作部分,激励大中型商业银行设立普惠金融事业部;5月3日,国务院常务会议指出,要依照《政府工作报告》安排,着力推进供应侧构造性改革,推动大中型贸易银行设立聚焦服务小微企业、“三农”、脱贫攻坚及“大众创业、万众创新”的普惠金融事业部,明白大型商业银行2017年内要完成普惠金融事业部设立;随后,银监会等11部委随即于2017年5月结合印发《大中型商业银行设立普惠金融事业部实行计划》,要求从实际动身,商业银行设立普惠金融事业部,聚焦小微企业等范畴。

  对于股份制银行,目前来看监管层面并无强迫性要求。在中国社会科学院金融所银行研究室主任曾刚看来,银行主动选择改革,除了承当社会责任外,也是斟酌到本身发展的战略意义。

  黄志龙也表示,商业银行希望寻找新的优质资产,在金融科学技巧支持下,传统被认为风险高、成本高的普惠金融业务逐渐受到重视,风险高、成本高的问题得到很大水平的解决。

  中小银行发力普惠信贷

  值得关注的是,一些中小银行固然没有设置普惠金融事业部,但也在暗中发力。据懂得,为知足降准考察标准,有些银行甚至采用普惠金融“补助”模式来进行鼓励。

  9月末,央行宣布,对普惠金融实施定向降准政策,对前一年普惠金融领域贷款余额或增量占比达到1.5%的商业银行降准0.5个百分点,另外对前一年普惠金融领域贷款余额或增量占比到达10%的再降准1个百分点。值得关注的是,该政策将在2018年实施,并且对普惠金融领域贷款首次考核时将应用2017年度数据。中银国际证券首席宏观分析师朱启兵表示,定向降准政策从2018年起实施正好也鼓励残余3个月的银行信贷向普惠金融倾斜。

  有剖析人士表现,依据央行数据测算,对普惠金融实施定向降准政策可笼罩全体大中型商业银行、约90%的城商行和约95%的非县域农商行。

  一位城商行人士泄漏,为满意考核标准,该行采取普惠金融“补贴”模式来进行激励。在信贷投放达到一定规模比例后,总行会增加补贴。好比10亿元授信中,若有2亿元投向小微企业,总行将会追加2亿元予以支持。

  在开创证券研发部总经理王剑辉看来,对于中小银行来说,特别是农商行、乡镇银行,自身就对普惠金融业务有更多的需求。

  业务规模尚待激活

  分析人士表示,银行开展普惠金融业务面临着均衡成本和收益的问题。从现实情形来看,普惠金融业务在银行业务中的占比很小。

  产业进级与区域金融湖北省协同创新中心研究员李虹含表示,根据2017年7月上市银行中报数据显示,目前对商业银行盈利贡献最大的仍是资产治理、同业业务、公司业务,而小微业务、个人经营性贷款等普惠金融业务对商业银行业绩奉献度部分商业银行甚至不足1%。商业银行作为营利性企业,更偏好于资本勤俭型业务品类,而不会选择盈利才能差的小微业务。而且普惠金融业务缺少抵押、担保物,部分小微、个人、农户贷款主体信用意识较差,商业银行从事该类业务危险较高。多数商业银行以盈利性、风险性考虑不会贸然涉险。

  目前,在市场利率化背景下,银行虽有心布局普惠金融业务,但仍存在经验不足、思维传统等问题。以银行开展网贷业务为例,据不完全统计,银行系P2P平台在最顶峰时有将近20家展业,现在仍在发标的却只剩下6家。

  “当前银行业发展普惠金融业务依然在采取传统的思维,不拥有互联网思维,没有在金融科技、互联网金融模式下发展普惠金融业务,这可能是商业银行发展普惠金融面临的最大障碍。”黄志龙表示。

  王剑辉以为,长期来看,普惠金融仍旧是一个需要补贴的业务,不仅是来自政策的补贴,也需要银行自身的补贴,银行需要有耐心,付出更多的时间和成本,才干在这方面深耕细作。 在政策指导方面,也需要有所平衡,在强调普惠金融的同时也不能牺牲银行利润,此外,能够激发多层次的金融机构开展普惠金融业务。

  北京商报记者 刘双霞





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